माइक्रोफाइनेंस सेव सॉल्यूशंस भारत में महिलाओं और छोटे उद्योगों को कर्ज सुविधा देती है। कंपनी का लक्ष्य वैसे ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों तक कर्ज सुविधा पहुंचाना है जो अभी बैंकिंग से दूर हैं। कंपनी ने इसी मुद्दे पर कोरोना संकट के दौर में माइक्रोफाइनेंस की चुनौतियां, महिलाओं और छोटे उद्यमियों तक कर्ज की आसान पहुंच के महत्व पर विस्तार से चर्चा की है।
सेव सॉल्यूशंस का बिजनेस मॉडल क्या है और यह कब शुरू हुआ?
सेव सॉल्यूशंस भारत के सबसे बड़े बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट नेटवर्क में से एक है जिसका उद्देश्य ग्राहक सेवा बिंदु मॉडल (सीएसपी) पर काम करते हुए ग्रामीण और अर्ध-शहरी गैर-बैंकिंग समुदायों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है। एक माइक्रोफाइनेंस संस्थान के रूप में, कंपनी एक संयुक्त देयता समूह (जेएलजी) उधार पद्धति के माध्यम से काम करती है और विशेष रूप से महिला उद्यमियों को माइक्रो-क्रेडिट सेवाएं प्रदान करती है। व्यापक सीएसपी (ग्राहक सेवा बिंदु) नेटवर्क का लाभ उठाते हुए, हम रीयल-टाइम कनेक्टिविटी के साथ कैश-इन, कैश-आउट और अन्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।
सेव सॉल्यूशंस सेव (सोसाइटी फॉर एडवांसमेंट ऑफ विलेज इकोनॉमी) नामक एक गैर सरकारी संगठन की एक इकाई है जिसे 2010 में शुरू किया गया था। ग्रामीण और अर्ध-शहरी जनसांख्यिकी के लोगों को एंड-टू-एंड बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने की दृष्टि से एक तकनीक-प्रेमी संस्थान अस्तित्व में आया। इसकी स्थापना के बाद से, हमने भारत में 28 से अधिक राज्यों में कियोस्क बैंकिंग और ग्राहक सेवा बिंदुओं (सीएसपी) के माध्यम से उच्च गुणवत्ता वाली वित्तीय सेवाएं प्रदान की हैं।
आपके व्यवसाय की दीर्घकालिक रणनीति क्या है?
सेव सॉल्यूशंस में, हम पूरे भारत में अपने प्रौद्योगिकी-संचालित वित्तीय उत्पादों की पहुंच का विस्तार करने के लिए नए बैंकों के साथ अपने सहयोग को बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। हम वित्तीय समाधानों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करने के लिए अथक प्रयास कर रहे हैं जो कि हमारे कियोस्क बैंकिंग और सीएसपी के माध्यम से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में बिना बैंक वाले क्षेत्र के लिए सक्षम किया जा सकता है। अपने लक्ष्य के अनुरूप, हमने हाल ही में सिडबी के सहयोग से सफल कार्यक्रम (वित्तीय साक्षरता और ऋण और बाजार लिंकेज के लिए स्वावलंबन सहायता) शुरू किया है। इसका उद्देश्य ग्रामीण उद्यमियों को वित्तीय प्रशिक्षण प्रदान करना है। यह उन्हें डिजिटल बैंकिंग, सिबिल रिकॉर्ड्स, बीमा इत्यादि के महत्व के बारे में शिक्षित करेगा। इसके साथ ही सेव सूक्ष्म उद्यमियों को तीन से छह महीने तक ध्यान रखना की सुविधा भी प्रदान करेगा, जिससे उन्हें अपना व्यवसाय बढ़ाने में मदद मिलेगी। इस परियोजना के माध्यम से, हमने विभिन्न धाराओं में सूक्ष्म उद्यमों के विकास और अपस्किलिंग के लिए बिहार और झारखंड में लगभग 120 गांवों को गोद लिया है। अपनी लंबी अवधि की योजना में, हम अन्य पीएसयू बैंकों के साथ जुड़ना चाहेंगे। हमने हाल ही में भारतीय स्टेट बैंक के साथ सह-उधार के लिए पैनल बनाया है। हम अपनी पेशकश में हाउसिंग लोन, एसएमई और वाहन ऋण जैसे और उत्पादों को जोड़ने की प्रक्रिया में हैं।
वर्तमान परिदृश्य में आप किन प्रमुख चुनौतियों का सामना कर रहे हैं?
हमारा बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट नेटवर्क उल्लेखनीय रूप से अच्छा कर रहा है। कोविड के बाद बहुत से लोगों ने अपनी आय का स्रोत खो दिया है जिससे उधार व्यवसाय के लिए हमारी योजना प्रभावित हुई है। हमारा निरंतर ध्यान एक गुणवत्तापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने और संवितरण के माध्यम से सोचने पर है। हम व्यापार मॉडल को मजबूत करने और कैशलेस लेनदेन पर स्विच करने पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो चुनौतियों को दूर करने के लिए फायदेमंद होगा। ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय उत्पादों के बारे में पहुंच और ज्ञान कम है। सेव वित्तीय उत्पाद और सामाजिक सुरक्षा, बीमा आदि जैसी सेवाओं के बारे में शिक्षित करने और जागरूकता पैदा करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है।
आपने पहले ही कितने लोगों को माइक्रोफाइनेंस के माध्यम से मदद/सक्षम किया है?
तेजी से बढ़ते हुए, हमारी पहल SMPL (सेव माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड) की देश भर में लगभग 90 शाखाएँ हैं। रीयल-टाइम, क्लाउड-सक्षम मोबाइल एप्लिकेशन के साथ, हमने अब तक लगभग 100,536 से अधिक को माइक्रोफाइनेंस सेवाएं प्रदान की हैं।
आप अगले 1 साल में कितने बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट पाने की कोशिश कर रहे हैं?
वर्तमान विस्तार योजना को ध्यान में रखते हुए अनुमानित संख्या लगभग 30 से अधिक हो सकती है
बिना किसी संपर्क के उधार देने के लिए आप किन शीर्ष मापदंडों का विश्लेषण करते हैं?
माइक्रोफाइनेंस JLG – यानी संयुक्त देयता समूह मॉडल पर काम करता है और एक समूह में सभी महिला ग्राहकों को जागरूक होना चाहिए और उधार लिए गए ऋण को चुकाने की जिम्मेदारी लेने के लिए स्वेच्छा से सहमत होना चाहिए।
महामारी ने MSMEs को प्रभावित करने के बाद से व्यवसाय कैसे प्रबंधित किया है?
कोविड महामारी के दौरान, कई छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (एसएमई) को लंबे समय तक तालाबंदी के कारण नुकसान उठाना पड़ा। लंबे समय तक लॉकडाउन के दौरान सेव को भी कठिन समय का सामना करना पड़ा है और अब देश में लॉकडाउन के हटने के साथ चीजें दिन-ब-दिन बेहतर होती जा रही हैं।
